Nieuwe staatsbon geeft 1,93% netto: deze spaarrekeningen doen beter

De Belgische Staat geeft op 4 september 2026 een nieuwe staatsbon uit, en het netto rendement ligt dit keer op 1,93% voor de looptijd van één jaar. Daarmee doet de nieuwe uitgifte het beter dan die van juni, toen spaarders het met 1,75% netto moesten stellen. Voor wie op zoek is naar een veilige plek voor spaargeld, is dat op het eerste gezicht aantrekkelijk nieuws. Maar is de staatsbon ook echt de beste keuze? We zetten de cijfers op een rijtje en vergelijken ze met de spaarrekeningen die vandaag al meer opbrengen.

Wat brengt de staatsbon op 1 jaar precies op?

Het Federaal Agentschap van de Schuld maakte deze week de rentevoorwaarden bekend voor de nieuwe staatsbons. Voor de eenjarige staatsbon (looptijd 4 september 2026 – 2027) gaat het om een brutorente van 2,75%. Na de roerende voorheffing van 30% blijft daar netto 1,93% van over.

Wie bijvoorbeeld 5.000 euro belegt, krijgt over een jaar zijn inleg terug samen met ongeveer 96,5 euro netto rente. Beleg je een groter bedrag, dan stijgt het rendement uiteraard evenredig mee.

Naast de staatsbon op 1 jaar wordt er dit keer ook een staatsbon op 10 jaar uitgegeven, iets wat het voorbije jaar niet gebeurde. Die brengt 3,70% bruto op, of 2,59% netto per jaar. Dat is het hoogste niveau sinds 2012, als gevolg van de gestegen rente op Belgische overheidsobligaties (OLO’s) de voorbije maanden. Let wel: bij een looptijd van 10 jaar zit je ook 10 jaar vast aan diezelfde rente, en kan de marktwaarde van de bon dalen als je vroegtijdig wil verkopen.

Hoe en wanneer kun je intekenen?

Particulieren kunnen intekenen van woensdag 26 augustus tot en met donderdag 3 september 2026 via hun bank. Wie kosten wil vermijden, kan ook gratis inschrijven via de Dienst Grootboeken van de FOD Financiën, al sluit die inschrijving dan al af op 2 september, met ontvangst van de fondsen ten laatste op 3 september. Sommige banken rekenen namelijk bewaarkosten aan voor het aanhouden van staatsbons, wat het eindrendement drukt.

Staatsbon versus spaarrekening: het belangrijkste verschil

Een staatsbon is in essentie een lening aan de Belgische Staat. Je zet je rente voor de hele looptijd vast, en op de eindvervaldag krijg je je kapitaal terug. Dat maakt de staatsbon voorspelbaar, maar ook minder flexibel: je geld zit vast tot de vervaldag, tenzij je verlies wil nemen door vroegtijdig te verkopen op de secundaire markt.

Een klassieke spaarrekening werkt anders. Je kunt op elk moment vrij over je geld beschikken, maar de rente bestaat meestal uit twee delen: een basisrente, die je onmiddellijk krijgt, en een getrouwheidspremie, die je pas verwerft als je het geld twaalf opeenvolgende maanden op de rekening laat staan. Ook op spaarrekeningen betaal je in principe roerende voorheffing, al is een deel van de rente-inkomsten daarvan vrijgesteld tot een bepaald jaarlijks plafond.

De vraag is dus niet zozeer “welk product geeft de hoogste rente”, maar vooral: heb je je geld nodig binnen het jaar, en hoeveel belang hecht je aan flexibiliteit?

Welke spaarrekeningen doen beter dan 1,93% netto?

Grootbanken zoals Belfius en KBC bieden op hun klassieke spaarrekening amper 0,60% rente, ver onder het rendement van de nieuwe staatsbon. Maar niet elke spaarrekening blijft achter. Enkele aanbieders halen vandaag al een netto rendement dat hoger ligt dan de 1,93% van de staatsbon — en dat zonder dat je verplicht bent om maandelijks een vast bedrag te storten (zogenaamd “maandsparen”, waarbij de hoogste rentes vaak enkel gelden voor stortingen tot bijvoorbeeld 500 euro per maand).

Op basis van onze dagelijks bijgewerkte vergelijking van Belgische spaarrekeningen zijn dit de rekeningen zonder maandsparen-beperking die momenteel meer dan 1,93% totale rente bieden:

• MeDirect – Essential Sparen: 1,40% basisrente + 0,80% getrouwheidspremie, samen 2,20%. Deze rekening geldt voor een saldo tot 25.000 euro.
• Santander Consumer Bank – Vision Max: 0,90% basisrente + 1,30% getrouwheidspremie, samen eveneens 2,20%, van toepassing op een saldo tussen 125.000 en 300.000 euro.

Ook de Keytrade Bank – Spaarrekening High Fidelity komt met 0,40% basisrente en 1,50% getrouwheidspremie (samen 1,90%) in de buurt van het rendement van de staatsbon, zonder saldobeperking.

Belangrijk om te onthouden: bij een spaarrekening verwerf je de getrouwheidspremie pas na twaalf maanden. Vergelijk je dus over exact één jaar, dan ligt het effectieve rendement van deze rekeningen dicht bij, of net boven, dat van de nieuwe staatsbon — met als extra voordeel dat je je geld ondertussen wél kunt opnemen, weliswaar met verlies van (een deel van) de premie.

Voor het volledige, actuele overzicht van alle 69 spaarrekeningen van de 22 Belgische banken die we opvolgen, met filters op basisrente, getrouwheidspremie en eventuele stortingslimieten, kun je terecht op onze homepage van Spaarvergelijker.be.

Is de staatsbon dan toch geen goede keuze?

Dat hangt af van je situatie. De staatsbon blijft aantrekkelijk voor wie:

• zeker weet dat hij het geld pas na één (of tien) jaar nodig heeft;
• een vaste, gegarandeerde rente verkiest boven een rente die de bank later kan aanpassen;
• wil spreiden tussen verschillende spaarvormen om niet alles op één rekening te zetten.

Een spaarrekening blijft dan weer de betere keuze voor wie:

• op elk moment bij zijn geld moet kunnen, bijvoorbeeld als buffer voor onverwachte uitgaven;
• wil profiteren van de vrijstelling van roerende voorheffing op een deel van de spaarrente;
• liever niet het risico loopt om voor de vervaldag te moeten verkopen tegen een lagere koers.

Merk ook op dat het aangekondigde rendement van 1,93% netto specifiek voor de eenjarige staatsbon geldt. De tienjarige variant, met 2,59% netto per jaar, is voor veel spaarders een ander verhaal: dat rendement ligt structureel hoger, maar je zet je geld ook tien keer langer vast, in ruil voor bescherming tegen een eventuele daling van de spaarrente in de komende jaren.

Conclusie

De nieuwe staatsbon aan 1,93% netto is een verbetering tegenover de vorige uitgifte, en blijft voor de meeste klassieke spaarrekeningen een moeilijk te kloppen alternatief. Toch tonen MeDirect en Santander dat het met de juiste, niet aan maandsparen gebonden rekening ook zonder je geld voor een jaar vast te zetten mogelijk is om een vergelijkbaar of zelfs hoger netto rendement te behalen — met behoud van de flexibiliteit die een spaarrekening kenmerkt. Vergelijk daarom steeds beide opties voor je een beslissing neemt, en check via Spaarvergelijker.be welke spaarrekening op dit moment het best bij jouw situatie past.

Dit artikel is louter informatief en vormt geen financieel advies. Rentetarieven wijzigen regelmatig; controleer de actuele voorwaarden steeds bij de bank of instelling zelf.